本报讯 一同横跨豫陕两省触及19家银行190亿元借款的假黄金骗贷大案被银监会曝光。昨日，银监会发表，经过立案、查询、审理、审议、奉告、陈说申辩定见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融安排质押借款案子，对两地触及该案的19家银行业金融安排算计罚款5250万元，并处分104名责任人。

　　假黄金骗贷案触及19家银行

　　2016年5月，陕西潼关县联社发作一同2000万元质押借款案子。结合案子状况，陕西、河南银监局敏捷安排辖内银行业金融安排展开全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度缺乏的非规范黄金做质押物，骗得19家银行业金融安排190亿元借款。现在，公安机关已捕获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局活跃辅导催促相关安排多措并重化解危险，并启动了立案查询和行政处分作业。

　　据媒体此前报导，2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押借款逾期而联络借款人张某，但张某一向未接电话。随后，潼关信合作业人员将张某堵在办公室，他借打电话时机逃脱，从此石沉大海。由于催款无果，潼关信合决议处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。一同横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

　　“金砖”外金内钨

　　跟着陕西金融安排随后的本身盘查以及公安机关的侦办，潼关信合发现更多的质押用的是假黄金，随后西安市长安信合也发现了质押用假黄金。

　　据悉，这些被抵押给金融安排的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖表面是规范金，里边则裹包着钨块。不法分子挑选钨来造假，首要是由于钨的密度与黄金挨近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，一般仪器很难测出如此纤细的不同。因而，这种以钨块为“中心”的假金砖，如不必熔炼和打钻的检测办法很难查出漏洞。此外，钨与黄金之间熔点距离很大。黄金的熔点是1064 ，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行回收假金砖后，只需温度到达黄金熔点，很简单将两者别离。

　　据报导，制假团伙安排紧密，分工清晰，从资料选购、加工、运送，以及处理质押借款事务，都有专人担任，且中心团队成员均已离婚。在黄金价格上涨的开始几年，他们凭仗“炒金形式”和使用假黄金质押借款出资的方法赚取上亿元，再次进场后，因金价持续走低难以脱身，只能用假黄金持续从多家银行质押骗贷，用于还清利息，终究难以为继，完全崩盘。

　　19家银行业安排被罚5250万元

　　据悉，陕西银监局对触及该案的18家银行业金融安排罚款算计5000万元，其间对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述安排的95名责任人予以处分，其间撤销8人1年至终身高管任职资历，对87人别离给予正告。一同，责令相关安排依照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处分。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

　　河南银监局对触及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处分，其间撤销5人3至8年高管任职资历，对4名高管别离给予正告。一同，责令工商银行对省、市、县三级分支安排48名责任人给予了纪律处分和经济处分。

　　银监会痛批借款“三查”形同虚设

　　银监会有关担任人表明，该案暴露出上述银行业金融安排内控处理存在许多缺点。

　　首先是借款“三查”形同虚设。相关银行业金融安排贷前查询不尽职、借款查看不严厉、贷后处理缺位，部分底层安排在事务处理过程中有章不循、违规操作，严峻违背审慎运营规矩。其次是押品处理严峻失效。相关银行业金融安排对借款质押物的检测及价值评价存在严重疏忽，给不法分子待机而动。第三是事务展开盲目急进。相关银行业金融安排过度寻求事务开展规划和速度，不了解自己的客户，不能穿透事务危险，部分安排违规展开事务批阅，重要岗位未形成有用制约，内控审计效果缺失。

　　该担任人表明，银监会将持续坚持依法监管、严厉监管、公平监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治好沉疴，着力防备化解银行业危险，引导银行业回归根源、专心主业，坚决打好防备化解严重金融危险攻坚战。

　　两个月里发表4起恶性大案

　　自2017年12月8日以来不到两个月的时刻，加上昨日这起假黄金骗贷案，银监会现已对外发表4起涉案金额巨大、触及银行很多的恶性大案。

　　银监会2017年12月8日发布了“侨兴债”事情处理结果，广发银行被罚没7.22亿元，这也是银监会建立以来单家罚款金额最高的案子。银监会将其定性为“一同银行内部职工与外部不法分子彼此勾通、跨安排跨行业跨商场的严重案子，涉案金额巨大，牵涉安排很多，情节严峻，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年稀有。”

　　“侨兴债”融资链条过长，触及当地买卖所、互联网渠道、银行、稳妥等多种安排，在买卖结构上层层嵌套。12月29日，银监会又发布了进一步赏罚决议，对触及“侨兴债案”的邮储银行、恒丰银行等13家出资安排作出行政处分，罚没金额算计13.41亿元人民币。

　　本年1月19日，长时间有着“不良借款零记载”的浦发银行成都分行收到一张高达4.62亿的天价罚单，金融圈再次震动。

　　银监会在官网通报称，浦发银行成都分行为掩盖不良借款，违规处理信贷、同业、理财、信用证和保理等事务，向1493个空壳企业授信775亿元。银监会以为“这是一同浦发银行成都分行主导的有安排的造假案子，涉案金额巨大，手法荫蔽，性质恶劣，经验深入。”

　　8天之后的1月27日，我国银监会经过官网再次发布一同极为恶劣的“违规收据案”——涉案收据票面金额79亿元，不合法套取移用理财资金30亿元。这次的主角是“邮储银行甘肃武威文昌酒店招聘公关小姐路支行”。邮储银行甘肃省分行在查看中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被移用。银监会终究对触及该案的12家银行业金融安排算计罚没2.95亿元。银监会以为“这是一同银行内部职工与外部不法分子内外勾通、私刻公章、假造证照合同、违法违规处理同业理财和收据贴现事务、不合法套取和移用资金的严重案子，牵涉安排很多，情节非常恶劣，严峻破坏了商场秩序。”

　　据统计，2018年1月银监体系罚没金额超越8.98亿元。相比之下，上一年全年各级银监部分罚没金额近30亿元。也就是说，仅新年榜首月，各地银监局罚没的资金就是上一年全年的近三分之一。

　　有关人士表明，监管部分关于银行业乱象将持续坚持高压态势，尤其是关于大案要案将坚持依法、顶格处分，不设上限。

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