河南兰考先行先试普惠金融变革 农户有了授信证 借钱开展不必愁

接近年末，河南兰考代庄乡民代灰刻不容缓地算起一年的收入："本年种的葡萄都是高端种类，悉数出清，4个大棚纯收入有10多万元。"

两年前，代灰仍是贫困户，全家靠他一人打零工过活，一年到头也攒不下几个钱。2017年头，在微信群里，代灰看到一条村干部发的信息："关于乐意开展工业的农户，县农商银行能够供给借款，无典当、无担保，最高借款3万元，年利率只需6.75%，政府还给贫困户贴息。"

哪来的这好方针？本来，2016年12月，国务院同意在兰考建造全国首个国家级普惠金融变革试验区，这项方针正出自兰考先行先试的普惠金融变革。

代灰一听有这好方针，立马从城里回到村上。和村干部一同经过几番调查，代灰决议借款3万元建葡萄大棚，跟着村里的栽培大户学种葡萄。他没想到，当年一个大棚的收益就还清了借款。

2018年，兰考普惠金融方针把借款额度从3万元提高到5万元，代灰又借款4万元建了两个大棚。跟着栽培技能越来越老练，2019年，夫妻俩又多承包了一个大棚。

中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金说，许多农户除储蓄事务外，从未与银行打过交道，信誉记载空白，金融机构缺少农户信誉信息，不敢给农人借款。针对这些问题，兰考把信贷前置，变"先有信誉再借款"为"先借款再有信誉"，立异推出普惠授信小额信贷产品，无条件、无差别地给予每户3万到8万元根底授信。农人拿到"普惠金融授信证"，就像拿到一张信誉卡，只需满意"无不良信誉记载、无不良嗜好、有工业开展资金需求"的条件，即可启用信誉借款。

到本年10月底，兰考已完结15万余户的根底授信，各家银行与1.4万名农户签定普惠金融借款合同，金额达6.04亿元；已经过乡村和中小企业信誉信息系统录入16.03万农户信息、5708户中小企业信息，超越95%的农户有了电子信誉档案。

假如呈现大面积借款还不上，怎么办？

兰考县委副书记、县长李明俊告知记者，兰考探究立异"银行、政府危险补偿基金、保险公司、担保公司"四方分管机制，2%以下的不良丢失由银行悉数承当，政府危险补偿基金跟着不良率上升而递加，银行分管份额随不良率上升而递减，免除银行的后顾之虑。

据了解，兰考县财务建立7575万元借款危险补偿基金、2400万元还贷周转金。一起采纳信贷员包村、城镇两委帮忙借款引荐、村普惠金融服务站协管员定时造访方法，以确保借款人的还款才能。

"村干部把好关，比银行职员跑十趟都管用。"代庄村支书代玉建直言，为让全村乡民都能享用国家普惠金融方针，村干部在引荐、把关借款人工作上，非常慎重。假如哪家的确遇到困难、暂时还不上，村里会想方法先帮他垫上，我们都不想丢了"信誉村"的称谓。丢了"信誉村"的称谓，意味着全村人都享用不到国家的优惠方针。

到本年9月底，兰考县金融机构不良借款率为2.28%，低于全省平均水平0.88个百分点。

为使农人取得金融产品和服务更丰厚、本钱更低，兰考还运用信息化技能，建造市场化运营的数字普惠金融归纳服务渠道"普惠通"APP，打造线上金融超市。渠道向悉数金融机构敞开，对接各类金融服务资源，促进乡村普惠金融服务由单一贯多元、由关闭向敞开、由独占向竞赛改变。

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