新华社上海6月16日电 题：砍头息"穿上花马甲"，网贷"变形记"怎样破？

新华社记者胡洁菲、兰天鸣

网络上动动手指，验证一下身份，就能轻松借到钱……相对传统假贷，网络假贷因审阅周期短、放款流程简略而遭到告贷者喜爱。跟着网贷渠道整治不断深入，该职业危险继续得到缓释。但记者查询发现，仍有网贷渠道玩起了巧立名目的"变形记"，对告贷者"雁过拔毛"，亟须引起警觉。

雁过拔毛、巧立名目，告贷人防不胜防

"总共只借1500元的钱，却花了720元买会员，利息还得另算，太坑了！"来自江苏无锡的周女士1月份在同程游览App上借了1500元，告贷时体系弹出一个"乐活会员"注册界面，费用一栏写着"60元月/年卡"。

"有必要开会员才干借钱，其时以为会员总值60元，没想到是个每月付60元的年卡，终究借了3次钱，开3次会员，花了3份钱。"周女士说，由于其时急用钱，没有细心看条款，导致现在即便还清告贷，还要继续交会员费。

来自成都的小梅的困惑则是借的钱总是不能足额到账。由于此前结业游览"经费"严重，小梅在某第三方信贷引荐渠道上找到了指上游览App，"其时渠道上写的是借3000元，分三期还，最终只需还3090元"。

"到手时傻眼了，只要2096元，App客服告诉我扣掉的904元用来给我买违约稳妥。后来我细心一看三期还款时刻总共1个月，每期10天。粗算下来告贷年利率超越300%。"小梅说。

来自上海的小谢也有相似阅历。2019年以来，他屡次在小花游览App上告贷，简直每次都要求购买约占告贷金额30%的"超值厦门五日游"旅行代金券。"例如，前期借3000元，买了900元的券，实践到账只要2100元。"

记者了解到，跟着监管趋严，现在各个网贷渠道套路试管婴儿越来越荫蔽。除了会员费、违约稳妥、旅行券，还有的以管理费、服务费等各种名义扣除告贷人的费用。

"挖窟窿""擦边球"，维权路上困难重重

借钱过程中，稍不留心就进了"坑"，但维权却不简单。

在某投诉渠道，投诉同程旗下提钱游产品绑缚会员消费、变相收取"砍头息"的帖子超越百条。但同程的官方回复却为"提钱游保证在法令法规及协议答应的范围内收费，渠道相关事务均契合相关规定，是合法合规的运营"。

"借完钱才发现，渠道和实践放款方不是一家公司，维权只能被‘踢皮球’。"小谢觉得，有的网贷渠道精心设计好了"窟窿"，就等着告贷人"往里跳"。

广东的廖女士反映，她在惠花钱App告贷时被搭售多份华泰稳妥产品，"但给惠花钱和华泰稳妥打了无数次电话，两边就没一个肯退钱"。

记者发现，有的网贷渠道在App条款里就埋下了推责"伏笔"："如您与渠道合作方(实践放款方)之间产生胶葛，由您与渠道方自行解决"，但实践产生胶葛时，告贷人想要找到放款方就很不简单。

北京盈科(杭州)律师事务所律师方超强指出，假如不能证明渠道方和实践放款方之间对"雁过拔毛"的收益存在分红联系，很难断定搭售归于"砍头息"或"断头贷"，相关胶葛更简单被看作搭售问题引发的合同胶葛，维权难度较大。

记者还发现，有的网贷渠道为了防止被维权，频频替换"马甲"，加大告贷人维权难度。如被多位网友投诉的点点金融App就长时间处在闪退无法翻开状况。多位告贷人表明，由于不能准时还款被逼记入征信体系，或难以保存告贷和还款记载用以维权。

网贷渠道转型需"堵偏门、开正门"

当时，部分网络假贷信息中介机构正向小额告贷公司转型。专家以为，需警觉转型中的网贷渠道"搞变通"，对假贷者收"过路费"，应继续进步渠道合规审慎运营才能。

新网银行首席研究员董希淼表明，监管部门要加大对不标准、不合法网贷渠道的整理整理力度，加速商场出清；一起，应当鼓舞商业银行、正规消费金融公司供给更多标准、合法的互联网告贷产品，更好地满意假贷者的需求。

方超强以为，在实践中，关于钻法令缝隙，使用优势位置，迫使告贷方承受不公平告贷条件，加剧告贷人担负，乃至导致实践告贷本钱超出法定利率上限的，金融和商场监管部门应及时对相关企业进行约谈，进行惩办或提出警示。

中央财经大学使用金融系主任、金融证券研究所所长韩复龄主张，应使用部分网贷渠道向小贷公司转型关键，对网贷渠道的互联网布景和网络技术资源根底、监管体系对接等方面设置更严厉准入门槛，使其真实满意非现场监管要求。

上海金融与法令研究院研究员傅蔚冈指出，当下不少告贷人在被"雁过拔毛"后遭受维权难，主要原因在于对渠道的股东、出借方与本身之间的权责不行明晰。网贷渠道在假贷时应向告贷人进行"强提示"，清晰各方权力和责任，进行合规审慎运营。

"应加强金融顾客的教育力度，协助其养成审慎的习气；渠道在设置所谓增值服务时需以夺目的方法提示告贷人，不得将绑缚产品或服务作为默示赞同的选项给告贷人下套。"方超强说。

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